Premier constat : certaines banques ne sont absolument pas intéressées par la captation de nouveau client ou la proposition de prêts immobiliers … nous avons même eu une banque qui nous a refusé la simulation en arguant que leur taux n’était absolument pas compétitif !).
Deuxième constat : le taux TEG seul ne permet pas de départager des offres de prêt et ne fait pas tout, car avec une combinaison de 2 prêts (1 sur 10 ans et 1 sur 20 ans, avec paliers et lissage pour garder des mensualités constantes sur 20 ans), il est possible de gagner de l’argent sur le coût du prêt, même si le taux TEG initial annoncé est plus élevé (les taux sur 10 ans étant nettement inférieurs aux taux sur 20 ans actuellement, le coût global est moins fort qu’en n’ayant qu’un seul prêt sur 20 ans).
Troisième constat : tout parait négociable et même en étant peu doué en négociation comme nous le sommes (bien qu’en enchainant les rendez-vous, Nathalie a pris de l’assurance et n’hésite plus à demander des rabais sur tout !), il est possible d’obtenir des réductions sur les frais de dossier, d’enlever les pénalités de remboursement anticipé, celles sur les variations de mensualités ou encore de se voir offrir le pack bancaire pendant quelques mois ou années (en effet, la demande de prêt s’accompagne de l’ouverture d’un compte pour rattacher le dossier. L’astuce est de refuser de rattacher tout service bancaire payant à ce compte tant que l’offre de prêt n’a pas été signée, ce que les banquiers acceptent sans sourciller, afin de pouvoir faire plusieurs demandes de prêt en parallèle).
En regardant tous les aspects liés à la demande (le montage du prêt, son TEG, les conditions tarifaires de la banque, ...), il est possible d'économiser pas mal d’argent sur la durée et inciter à choisir un prêt avec un TEG un peu moins bon mais avec un montage plus avantageux et de meilleurs tarifs bancaires négociés, qui s’avérera au final moins onéreux.
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